温州已非制造之城 高利贷横行
温州高利贷：盘踞房地产 活跃博彩业月息高达1角的高利贷到底去向何处?民营企业的利润不足以支撑这些钱流向生产线，那么，天量的钱都在做什么?
《中国经营报》记者在温州调查采访发现，地产和赌博是“安放”温州天量高利贷的两个最大去处。大部分的资金在地产行业，但没有流通，风险一触即发;难以核对数量的资金通过赌博流向海外，更是危机重重。
温州，已经成为一个因高利贷而诡异重重的地方。
80%左右涌向地产
温州天浩置业有限公司总经理陈鸿认为，温州市场上包括高利贷在内的游资，70%~80%流向了房地产市场。
在“2010年温州市百强企业”名录中，除2家房地产公司和6家建筑公司外，其他40多家制造企业，无一不涉足了房地产开发，包括康奈、奥康、报喜鸟等知名制造业企业。
“一周前刚接到一个单子，一个客户委托给我们出售的房子按照现在的市值算大概有4亿多元。”出于职业要求，陈鸿无从得知该客户资金链的具体状况，但觉得肯定出现了问题，因为该客户要求尽快出手，不挑价格，差不多就卖。
http://bbs.xiaoyanren.com/xwb/images/bgimg/icon_logo.png 该贴已经同步到 新视界的微博 陈鸿估计，手里持有大量地产的人或机构在高利息的资金压力下有些撑不住了。
温州市工商联房地产商会副秘书长卓学宋也证实了这一点，“现在房产投资者的资金链紧张，压力确实很大。”
果然，前两天，就又有了类似的客户对陈鸿提出了快速卖房子的要求。陈鸿说手里有十几套房子的温州人不在少数，而十几套房子在温州至少要占用7000万~8000万元资金，即便买房人向银行按揭，自己前期支付的资金也要4000万元左右，这4000万元的前期垫付资金有很大一部分是通过融资途径得来的，当然很可能包含高利贷。即使从银行贷出来的资金，也因为各种隐形的搭车费变成名副其实的高利贷。
这样一来，买房人要支付的成本包括两部分，一部分是需要定期给债权人的利息，令一部分是需要给银行的利息，在目前的利率条件下，成本之高令很多买房人难以支付。更可怕的是，到了卖出的时期，却找不到接盘的下家。
自6月以来，温州房地产一直处在有价无市的低迷状态，在鹿城区，二手房房价平均每平方米下跌2000~3000元，整体下跌幅度在5%~10%之间，但一直甚少人问津。
温州一家房产中介公司的郑先生说他总觉得最近手上的好房子特别多，无论是地段、装修、价钱，同以往相比，性价比相当高，但就是粘在手里，甩都甩不掉。
新楼盘开盘也在打9折，“以前多是9.8折，而且新楼盘的推介力度明显加大，活动、广告都比以前多，以前哪里需要打这么多广告、做这么多活动。”郑先生总结，“最近行情不好，价钱悬着，二手房还是三四万元一平方米，但是交易量少了，房子卖得闹心。”
温州市房屋登记中心的统计显示，今年1~6月份，温州市区受理二手房登记4849件。“进入7月后，受理量降至559件，比上半年月均受理量808件少了249件。8月以来，二手房每天受理量只有20件左右，如果按照这样的情况今年整年估计很难突破1万件，而去年和前年的数据分别是15800件和21717件。”该中心工作人员说。
不仅成交量萎缩，土地亦出现流拍，温州大学房地产研究所所长石海均说：“温州楼市在不断叠加的调控政策之下，无论从商品房的投放量、二手房成交量和土地拍卖等项指标来看，均出现大幅萎缩的情况。特别是土地流拍的现象非常明显，今年上半年出让的19个地块中有14个流标，占比高达74%。”
人民银行温州市支行今年上半年的《温州民间借贷市场报告》显示：目前温州民间借贷规模约为1100亿元，而去年同期该行的数字显示为800亿元，这意味着过去1年间温州有300亿元资金涌入民间借贷领域。
作为地产链条上的一环，陈鸿最担心高利贷崩盘，因为只要房屋持有者的资金链出现了任何问题，温州的房地产市场就立即面临崩盘的危险。“地产目前还在僵持，真正能引起温州地产市场地震的，就是游资抛售房子。一旦市场上有这样的成交出现，理论上讲价格就已经形成，并且具有参考意义。”陈鸿说，“投资者持有的重点楼盘的示范作用就更明显。”
赌博链条清晰
由于房地产持续的有价无市，大量找不到出路的资金已经流向博彩业。
几天前，陆军(化名)曾接到朋友的提醒电话，说小静正在打电话借钱，在上海输了一千多万元，输急眼了，一万、二万、三万都借。“头几次每次都赢五六百万元，现在越输越多，填不上了，千万不要借给她!”朋友再三嘱咐说。“朋友不敢借钱给她，只能选择高利贷了。”陆军叹惜，“很年轻，才20多岁的姑娘。”
温州的“太太炒房团”闻名于全国，与之齐名的，是“太太赌博团”。某些公司化运作的赌场，由几个“大股东”组成“董事会”，在“董事会”的授权下，赌场设立“猎头”，专门寻找赌博人员。
“猎头”的主要任务就是接近老板的太太和子女，因为他们有钱，而且赌技差，容易“杀猪”(即设计赌博陷阱)。即使对方欠下赌债也不怕拿不过来。“如果手上有那么几个富太太和富二代，生活就不用愁了。”陆军介绍说。
赌场高利贷，在温州俗称“马刀钱”。业内人士介绍，赌场里，“马刀钱”的通常利率是非法借贷10000元，一天的利率是300~500元，“而且是当场就把‘利息’扣除。”
今年6月，温州龙湾区GA分局曾捣毁了一个全村皆赌的窝点，赌场由村长开设，65人涉赌。村民翁学筹集亲友资金，组建了一个地下钱庄，专在赌场放贷，月息少则七八分，多的高达1.5角。5月9日，赌徒翁士俭向翁学等借了10万元，借期一个月，双方约定月息1.5角，也就是说，至6月8日归还时，翁士俭要付出1.5万元的利息。
亲友之间的拆借月息为1分5或2分，赌场的利息则是一般借贷的几倍。正应了温州俗语“亏本的生意没人做，杀头的买卖有人干”，暴利吸引了不怕死的资金铤而走险，滚滚流向赌场。一位“偶尔也玩几把”的企业界人士估计，一年起码有上百亿元的资金流入地下赌场。
今年6月，一个温州“赌博旅游团”在上海一家五星级酒店被警方抓获，涉案资金上亿元，以网银划账结算赌资。
不过，陆军说，这种玩法已经很小儿科了，最近有了更high的，免费飞韩国济州岛，在当地待上一个礼拜，旅途、住宿全包，不用花一分钱，只要带着赌资在济州岛赌场玩几把就行。
免费的出境游，不需要官方途径的推介，只通过赌客的口口相传，就形成了极高的人气。作为济州岛赌场的“VIP客户”，济州岛每年都会来温州免费接送“游客”。
除了韩国，澳门、拉斯维加斯、西班牙也是温州赌客常去之地。像济州岛一样，都是境外的赌场前来推广，本地的旅行社很少参与。
由于在国外赢了钱很难带回来，于是诞生了“洗马”(本地人称“洗马”，俗称“洗钱”)这一职业，温州有一批人专门在澳门或拉斯维加斯“洗马”。“洗马”人手中囤有大量闲散资金，这也是赌场高利贷的一大源头。
为何温州受到国外赌场的格外注目，主要是本地钱多;其二，真有人在外地豪赌结果大赚一笔，买好车、豪宅，“榜样”力量无穷，便有人跟风参与。
在温州各大银行的柜台上，都有这样的提醒：千万不要把身份证借给别人，防止洗黑钱。在温州，黑钱即是赌资。
疏导之路
温州高利贷泛滥引起ZF相关部门的关注，一些有意聚合各方资金的各类平台开始出现。以温州民间资本投资服务中心为例，该中心目前登记在册、寻求投资的资本规模高达160多亿元。据介绍，该中心至今已举行金融、基金、环保、新能源、新农业等30多场项目推介会，成功为20多个项目“牵线搭桥”。该中心还先后与温州市有关部门联合发起成立了文化发展产业基金、旅游产业基金和教育产业基金，进军文化影视、瓯江口沿岸开发、教育及培训市场等。
另外，据某投资公司经理介绍，PE和VC是其两大业务，VC投资的企业以本地居多，而PE则在全国范围内寻找投资项目。“只要符合国家产业政策发展需要的项目，我们都可以投资，比如教育、海洋产业、金融、文化、旅游、大宗贸易。”
知情人士透露，由温州民间资本投资服务中心牵头，联合香港、台湾资本收购的全球唯一双体六星级邮轮“亚洲之星”最近已办理交接手续，此举符合浙江海洋经济产业发展导向，也对温州经济转型、服务升级产生重大意义。 风险频发给资本敲响了警钟。“必须要把资本投入到实体经济建设里。”
之前温州民间资本已经过多次洗礼，巨量的游资涌向楼市、高利贷、矿产等领域，但并不像外界传闻的那样每个人都挣钱，盲目的跟风投机只能令温州商人损失惨重：在迪拜楼市被套牢50多亿元，损失10亿元;在俄罗斯“灰色清关”事件中损失80亿元;罗马尼亚查封华人商铺，损失近10亿欧元;山西煤改，损失近250亿元。
民间借贷有先天性的弊端：税收流失、运行不规范、借贷利差过大，存在非法集资之嫌等。某投资公司总经理说，“利用平台优势，温州民间资本投资服务中心正在摸索，对温州民间资本进行引导，比如说，实体经济要转型，但缺乏资金支持，该中心就可以扮演这角色。”
目前在温州，官方的、民间的、半官方半民间的，各种性质的平台陆续搭建，企图为温州民间资本寻找出路。关于风险投资的各类培训班等在温州密集出现，现在已经有很多具备一定实力的温州企业家，组成一定规模的投资基金后，再去找专业的私募基金公司提供相应服务。
数月前，温州巴菲特有限公司将两亿元投向具备上市概念的新疆某农业科技公司。温州巴菲特有限公司是温州成立较早的私募基金公司之一，其主要股东都是来自温州的传统鞋服企业。通过一系列资本运作，该公司已经大大区别于其股东所从事的传统制造业。
据不完全统计，过去一年里，已经有50亿温州资本流向专业PE投资机构。虽然50亿占数千亿甚至更多的温州资本总量很小，但至少说明，变化正在悄悄地发生着。
“大部分手握资本的温州商人，尚不具备独立考察项目、并制定投资策略的专业能力，但是PE作为专业投资机构，可以在这方面有效补充。”中国风险投资研究院院长兼温州民间资本战略投资联盟主席陈工孟说。
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